Private Krankenversicherung (PKV) im Alter bezahlbar?

Kurzüberblick

Die private Krankenversicherung bietet Top-Leistungen, doch im Alter können die Beiträge zur Belastung werden. Mit einer vermieteten Immobilie sicherst du dir heute schon die Beiträge von morgen - und in modernen Tarifen gibt es die Möglichkeit einer Beitragsentlastung. Wie genau das funktioniert und warum sich eine clevere Kombination aus Mieteinnahmen und ETF-Sparplan besonders lohnt, erfährst du in diesem Artikel.

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Inhaltsverzeichnis

• Einleitung
• Warum die private Krankenversicherung im Alter zur Herausforderung wird
• Mit einer vermieteten Immobilie die PKV im Alter finanzieren
• Praxisbeispiel eines Kunden: PKV und vermietete Immobilie kombinieren
• Risiken & Herausforderungen
• Schritt-für-Schritt-Anleitung oder konkrete Tipps
• Fazit
• FAQ-Bereich

‍Einleitung

Du hast dich für die private Krankenversicherung entschieden oder spielst mit dem Gedanken? Gute Wahl – aber vielleicht fragst du dich auch, wie du die steigenden Beiträge im Alter stemmen sollst.

Die Antwort ist einfacher, als du denkst: Vermietete Immobilien und profitable Rücklagen.

In diesem Artikel zeige ich dir, wie du mit Mietsteigerungen, ETF-Rücklagen und einem durchdachten Plan deine PKV-Beiträge im Alter absichern kannst – und dabei zusätzlich Vermögen aufbaust.

Warum die private Krankenversicherung im Alter zur Herausforderung wird

Die PKV ist kein Sparmodell, sondern eine Investition in deine Gesundheit. Doch: Die Beiträge steigen – durchschnittlich 3,1 % pro Jahr in den letzten 20 Jahren. Zum Vergleich: Die Gesetzliche Krankenversicherung stieg sogar um ca. 3,8 % jährlich im gleichen Zeitraum.

Ohne finanzielle Vorbereitung kann das im Alter zur Belastung werden. Deshalb ist eine strategische Vorsorge entscheidend – und genau hier setzt die Immobilienstrategie an.

Mit einer vermieteten Immobilie die PKV im Alter finanzieren

Stell dir vor, du baust heute mit einer vermieteten Immobilie ein passives Einkommen auf, das im Alter deine PKV-Beiträge deckt und zusätzliches Einkommen generieren kann.

Die Mieten sind in den letzten 20 Jahren im Durchschnitt um ca. 3,6 % jährlich gestiegen – ähnlich wie die PKV-Beiträge.

Deine Vorteile:

• Planbare Einnahmen
• Inflationsschutz
• Steuerliche Vorteile
• Vermögensaufbau
• Private Krankenversicherung kann weiter bezahlt werden

Praxisbeispiel eines Kunden: PKV und vermietete Immobilie kombinieren

Beispiel: Ole (30, gesund, angestellt, 80.000 € Jahresgehalt)

• Vorher GKV: 1.254 €/Monat
• Nachher PKV: 765 €/Monat
• Ersparnis: 489 €/Monat

Wichtig: Eine private Krankenversicherung sollte niemals nur aufgrund einer Ersparnis abgeschlossen werden.

Mögliche PKV Strategie:

• Kauf einer vermieteten Immobilie (250.000 €) ohne Eigenkapital
• Finanzierung über vorerst 10 Jahre, er bezuschusst die Wohnung anfänglich mit 200 €
• Ab 60 wäre er schuldenfrei → 1.500–2.000 € Mieteinnahmen/Monat, defensiv gerechnet

Mögliches PKV Ergebnis:

• Monatliche Miete deckt PKV-Beiträge im Alter
• ETF-Sparplan mit den übrigen 289 €/Monat, bei (7 % p.a.): ca. 235.000 € Vermögensaufbau NACH Steuern Stand 2025

Für die Kalkulation einer Immobilie bzw. den steuerlichen Vorteilen haben wir weitere Blogs auf unserer Homepage unter Ressourcen.

Risiken & Herausforderungen

• Mietausfallrisiko: Leerstand oder nicht zahlende Mieter - Lage der Immobilie ist entscheidend
• Marktwertschwankungen: Immobilienpreise können kurzfristig sinken
• Instandhaltungskosten: Rücklagen für Reparaturen notwendig - Durch den Sparplan haben wir liquide Mittel in der Hinterhand
• Zinsänderungsrisiko: Bei Anschlussfinanzierung relevant
• Voraussetzung für PKV: Gesundheitsprüfung und hohes Einkommen nötig

Schritt-für-Schritt-Anleitung: So setzt du die Strategie um

• Private Krankenversicherung berechnen lassen: Worauf legst du Wert? Welche Optionen hast du?
• Ggf. Differenz zum aktuellen GKV-Beitrag berechnen
• Immobilie auswählen: Standort, Mietrendite, Zustand prüfen, freies Kapital berechnen
• Finanzierung sichern: Eigenkapital und Zinsbindung klären
• Mietvertrag professionell gestalten: Rechtssicherheit schaffen
• ETF-Sparplan einrichten: Teil der PKV-Ersparnis flexibel investieren
• Laufend prüfen: Mieteinnahmen, Rücklagen, Beitragshöhe regelmäßig checken
• Im Alter eine bezahlbare PKV haben

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Fazit

Die PKV ist eine große Entscheidung – sie muss vor allem langfristig geplant werden. Mit einer vermieteten Immobilie und einem ETF-Sparplan nutzt du deine heutigen Vorteile, um morgen abgesichert zu sein.

Starte jetzt:

• Berechne deine PKV-Ersparnis
• Prüfe deine Immobilienoptionen
• Plane deinen ETF-Sparplan

→ So machst du deine private Krankenversicherung im Alter bezahlbar und sorgenfrei!

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