„Trotz anfänglicher Skepsis gegenüber einer Instagram-Werbung hat die transparente, auf Augenhöhe geführte Beratung mir den klaren roten Faden für steueroptimierte Investitionen in Immobilien und ETFs gegeben.“
Carlos
Entwicklungsingenieur
Steueroptimierter Vermögensaufbau für Ingenieure
Als Ingenieur landest du schnell im Spitzensteuersatz. Mit einer vermieteten Kapitalanlage-Immobilie kannst du dir über Abschreibung und Zinsen einen Teil davon zurückholen und Vermögen aufbauen, das für dich arbeitet. Dennis und Fabian zeigen dir, wie das mit deinem Gehalt aussieht.
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Warum zahlen Ingenieure so viel Steuern?
Ingenieure gehören zu den Spitzenverdienern: Das Mediangehalt im Ingenieurwesen liegt bei 75.000 € brutto im Jahr, deutlich über dem Median aller Beschäftigten von 53.900 € (Stepstone Gehaltsreport 2026).
Damit steigt dein Grenzsteuersatz schnell. Bei 60.000 € zu versteuerndem Einkommen gehen von jedem zusätzlichen Euro 38,6 % an das Finanzamt, ab 69.879 € sind es 42 % (Einkommensteuertarif 2026). Dazu kommen Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer, wenn sie bei dir anfallen.
Gleichzeitig ist deine gesetzliche Rente gedeckelt: Für Gehalt über der Beitragsbemessungsgrenze (2026: 101.400 € im Jahr) zahlst du keine Rentenbeiträge und bekommst dafür später auch keine Rente. Je mehr du verdienst, desto größer wird die Lücke zwischen Gehalt und Rente.
Steuerhebel-Rechner: Wie viel Steuern spart eine Kapitalanlage-Immobilie?
Trag dein zu versteuerndes Einkommen und die Eckdaten einer Wohnung ein. Der Rechner zeigt dir mit dem Einkommensteuertarif 2026, wie viel Steuer du im ersten Jahr sparen kannst, auch mit degressiver AfA und Splitting.
Ergebnis im ersten Jahr
So viel Einkommensteuer sparst du
5.124 €
Das sind 427 € im Monat. Dein Grenzsteuersatz: 42 %.
- Mieteinnahmen
- 10.800 €
- Abschreibung (AfA)
- - 12.000 €
- Zinsen
- - 10.500 €
- Kosten
- - 720 €
Steuerliches Ergebnis-12.420 €
Abschreibung in den ersten 10 Jahren zusammen: 96.303 €
- Die degressive AfA ist im ersten Jahr am höchsten und sinkt danach jedes Jahr, weil 5 % vom Restwert abgeschrieben werden.
- Du liegst im Spitzensteuersatz: Jeder Euro Verlust aus Vermietung senkt deine Steuer um bis zu 42 Cent (ohne Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer).
Passt das zu deiner Situation?
Ob sich eine Wohnung für dich rechnet, hängt auch von Tilgung, Eigenkapital und Lage ab. Dennis und Fabian rechnen das mit dir für konkrete Objekte durch.
Mit Dennis und Fabian durchrechnenSo funktioniert es
Wie funktioniert steueroptimierter Vermögensaufbau?
Nicht ein Produkt, sondern ein Plan aus Bausteinen, die zu deinem Einkommen passen. Im Mittelpunkt steht die vermietete Wohnung.
Kapitalanlage-Immobilie
Abschreibung, Zinsen und Kosten einer vermieteten Wohnung sind Werbungskosten. Übersteigen sie die Miete, sinkt dein zu versteuerndes Einkommen. Nach zehn Jahren kann der Verkauf steuerfrei sein (§ 23 EStG).
Degressive AfA beim Neubau
Neubauten mit Baubeginn zwischen Oktober 2023 und September 2029 kannst du mit 5 % vom Restwert abschreiben (§ 7 Abs. 5a EStG). In den ersten Jahren ist der Steuereffekt damit deutlich höher als linear.
ETF-Sparplan
Für den flexiblen Teil deines Vermögens: breit gestreut und jederzeit verfügbar. Bei Aktienfonds sind 30 % der Erträge steuerfrei (Teilfreistellung), dazu kommt der Sparerpauschbetrag von 1.000 € im Jahr.
Rentenlücke schließen
Wir rechnen aus, wie groß die Lücke zwischen deinem Gehalt und deiner gesetzlichen Rente wird, und planen, welcher Baustein sie wann schließt.
Einkommen absichern
Dein Gehalt ist die Grundlage für alles. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert es ab; mit überwiegender Bürotätigkeit wirst du oft günstiger eingestuft als mit viel Baustelle.
Private Krankenversicherung
Verdienst du mehr als 77.400 € im Jahr (2026), kannst du in die private Krankenversicherung wechseln. Ob das mit Familie für dich sinnvoll ist, rechnen wir ehrlich mit dir durch.
Wie andere Ingenieure Vermögen aufbauen
Drei Ingenieure, drei Wege in die erste Kapitalanlage-Immobilie. Alle wollten Steuern sparen und Vermögen aufbauen, ohne selbst viel Zeit zu investieren.
Zum Fallbeispiel
„Mit HH-Anlagekonzepte habe ich schnell und unkompliziert die perfekte Wohnung als Investition gefunden, von der ersten Beratung bis zur Finanzierung alles in wenigen Wochen erledigt.“
Zum FallbeispielAna-Maria
Software-Ingenieurin
„Ich wollte Steuern sparen und in Immobilien investieren, ohne großen Aufwand.“
Zum FallbeispielSalvador
Ingenieur
Drei Fälle in Zahlen
| Carlos | Ana-Maria | Salvador | |
|---|---|---|---|
| Beruf | Entwicklungsingenieur | Software-Ingenieurin | Ingenieur |
| Wohnung | 55 m², 2 Zimmer, Düsseldorf | 65 m², 3 Zimmer, Düsseldorf | 79 m², 3 Zimmer, Düsseldorf |
| Kaufpreis | 215.000 € | 456.000 € | 350.000 € |
| Eigenkapital | 0 € | 35.000 € | 20.000 € |
| Eigener Aufwand im Monat | ca. 150 € | ca. 250 € | ca. 120 € |
| Steuerersparnis pro Jahr (Prognose) | über 3.000 € | über 4.000 € | über 6.000 € |
Individuelle Fälle unserer Kunden, keine Garantie für deinen Fall. Die Steuerersparnis ist eine Prognose und hängt von Einkommen, Finanzierung und Objekt ab.
Deine Ansprechpartner: Dennis und Fabian
Dennis Henke und Fabian Hafke führen HH-Anlagekonzepte und begleiten Kunden seit Jahren beim Einstieg in Kapitalanlage-Immobilien. Viele von ihnen sind Ingenieure, Software-Entwickler und andere Gutverdiener, die Steuern sparen und nebenbei Vermögen aufbauen wollen.
Im Gespräch klären sie mit dir drei Fragen: Wie viel Steuer kannst du mit deinem Einkommen realistisch sparen? Welche Wohnung und welche Finanzierung passen zu dir? Und wie ergänzen ETF-Sparplan und Absicherung den Plan?
HH-Anlagekonzepte ist Immobilienmakler nach § 34c GewO, Versicherungsmakler nach § 34d GewO und Finanzanlagenvermittler nach § 34f GewO (Registerangaben im Impressum). Mehr von Fabian gibt es im Podcast „Mehr Geld“.
So läuft es ab
In vier Schritten zu deinem Steuerplan
Kostenlos und unverbindlich. Du entscheidest erst, wenn du alle Zahlen kennst.
- 1
Erstgespräch
Wir klären Einkommen, Steuerklasse, Ziele und was du schon hast. Telefonisch oder per Video, etwa 30 Minuten.
- 2
Dein Steuerplan
Wir rechnen mit deinen echten Zahlen durch, wie viel Steuer du sparen kannst und welche Bausteine dazu passen.
- 3
Wohnung und Finanzierung
Du bekommst passende Wohnungen mit allen Zahlen, besichtigst sie und wir begleiten Finanzierung und Notartermin.
- 4
Betreuung
Nach dem Kauf nimmt dir unser Key-Account-Management die meiste Arbeit ab und wir prüfen deinen Plan regelmäßig mit dir.
Sprich mit Dennis und Fabian: dein Steuerplan als Ingenieur
Schick uns deine Anfrage, wir melden uns zeitnah bei dir. Das Gespräch ist kostenlos und unverbindlich.
- Steuerersparnis mit deinen Zahlen gerechnet
- Passende Wohnungen mit allen Kennzahlen
- Kostenlos und unverbindlich
Häufige Fragen von Ingenieuren
Wie können Ingenieure Steuern sparen?
Neben den üblichen Werbungskosten (Arbeitsmittel, Fahrtkosten, Fortbildung) ist eine vermietete Immobilie der größte Hebel: Abschreibung, Zinsen und Kosten mindern dein zu versteuerndes Einkommen, solange sie die Miete übersteigen. Bei einem Grenzsteuersatz von 42 % bekommst du von jedem Euro Verlust aus Vermietung bis zu 42 Cent zurück.
Lohnt sich eine Kapitalanlage-Immobilie als Ingenieur?
Je höher dein Steuersatz, desto stärker wirkt der Steuervorteil. Ob sich eine Wohnung für dich lohnt, hängt aber vor allem von Kaufpreis, Miete, Lage und Finanzierung ab. Mit unserem Steuerhebel-Rechner siehst du den Effekt im ersten Jahr, im Gespräch rechnen wir konkrete Objekte durch.
ETF oder Immobilie: Was ist besser?
Beides hat seinen Platz. ETFs sind flexibel und breit gestreut, eine vermietete Immobilie nutzt Fremdkapital und bringt Steuervorteile über die Abschreibung. Für viele Ingenieure ist die Kombination sinnvoll: Immobilie für den Steuerhebel, ETF-Sparplan für den flexiblen Teil des Vermögens.
Wie viel Rente bekommt ein Ingenieur?
Das hängt von Gehalt und Beitragsjahren ab, deine Renteninformation zeigt den aktuellen Stand. Wichtig für Gutverdiener: Für Gehalt über der Beitragsbemessungsgrenze (2026: 101.400 € im Jahr) entstehen keine Rentenansprüche. Die Lücke zwischen Gehalt und Rente wird deshalb mit steigendem Einkommen größer.
Brauche ich Eigenkapital für eine Kapitalanlage-Immobilie?
Nicht zwingend. Carlos, Entwicklungsingenieur, ist ohne Eigenkapital gestartet. Ob eine volle Finanzierung für dich passt, hängt von Einkommen, Bonität und deiner Risikobereitschaft ab. Mehr Eigenkapital senkt Zinsen und monatliche Belastung.
Wie viel Zeit kostet mich eine vermietete Wohnung?
Wenig, wenn die Abläufe stehen. Wir begleiten Auswahl, Besichtigung, Finanzierung und Notartermin, nach dem Kauf nimmt dir unser Key-Account-Management die meiste Arbeit ab. Deshalb eignet sich das Modell gerade für Berufstätige mit wenig Zeit.
In welche Berufsgruppe der Berufsunfähigkeitsversicherung komme ich als Ingenieur?
Versicherer stufen nach deiner tatsächlichen Tätigkeit ein. Wer überwiegend im Büro arbeitet, landet meist in einer günstigen Gruppe, viel Baustelle oder körperliche Arbeit führen zu einer höheren Einstufung. Beschreib deine Tätigkeit im Antrag deshalb genau.
Kann ich als Ingenieur in die private Krankenversicherung wechseln?
Ja, wenn dein Jahresgehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt (2026: 77.400 €). Ob sich der Wechsel lohnt, hängt vor allem von Familie, Alter und Gesundheit ab. Was sich 2027 bei den Grenzen ändert, zeigt unser Ratgeber zur Beitragsbemessungsgrenze.
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