Welche Unterlagen braucht man für den Immobilienkauf?

Kurzüberblick

Wer eine Immobilie als Investition in 2025 kaufen will, braucht nicht unbedingt Eigenkapital (anders beim Eigenheim) – ohne vollständige Unterlagen geht bei der Finanzierung jedoch kaum etwas. In diesem Artikel erfährst du, welche Unterlagen du für den Immobilienkauf wirklich brauchst, warum sie so wichtig sind und wie du sie am besten vorbereitest – inklusive Extra-Teil für Selbstständige.

Inhaltsverzeichnis

Einleitung

Grundlagen: Warum Unterlagen so wichtig sind

Vorteile einer guten Vorbereitung

Risiken & Herausforderungen

Wichtigkeit des Schufa-Scores

Schritt-für-Schritt: So bereitest du deine Unterlagen vor

Hilfestellung: Unsere ZVI-Methode

Fazit

FAQ

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Einleitung: Warum du dich mit deinen Unterlagen beschäftigen musst

Ob Wohnung oder Haus, zur Eigennutzung oder als Kapitalanlage – jede Immobilienfinanzierung startet mit einer soliden Unterlagenbasis. Die Bank möchte einschätzen können, wie kreditwürdig du bist, wie viel du verdienst, ob du Schulden hast und wie viel Eigenkapital du vorweisen kannst. Und genau dafür sind vollständige, aktuelle und gut sortierte Unterlagen das A und O.

Grundlagen & Hintergrundwissen – Was prüfen Banken bei einer Immobilienfinanzierung?

Bevor eine Bank dir Geld für den Immobilienkauf leiht, will sie drei Dinge wissen:

1. Wie viel kommt regelmäßig rein? (Einkommen)
2. Was kannst du selbst vorweisen oder möchtest du beitragen? (Eigenkapital – für Anleger finanzieren wir meist ohne)
3. Wie sieht dein Konsumverhalten aus? (Über deine Kontoauszüge)

Dazu braucht sie:

• Einkommensnachweise (z. B. Gehaltsabrechnungen und Lohnsteuerbescheid)
• Eigenkapitalnachweise (z. B. Depot, Sparbuch, Rücklagen)
• Nachweise über Verbindlichkeiten (z. B. Kredite, Mietvertrag, Leasing)
• Identitätsnachweis (gültiger Ausweis)

Je besser du vorbereitet bist, desto schneller – und oft auch günstiger – läuft die Finanzierung.

Vorteile & Chancen durch vollständige Unterlagen

• Schnellere Kreditentscheidung: Du beschleunigst den gesamten Prozess.
• Bessere Konditionen: Banken honorieren gute Vorbereitung mit besseren Zinssätzen.
• Mehr Verhandlungsspielraum: Mit klaren Zahlen kannst du auch Verkäufer überzeugen.
• Glaubwürdigkeit: Du wirkst professionell – besonders wichtig bei Kapitalanlagen.

Risiken & Herausforderungen

• Verzögerungen durch fehlende oder veraltete Unterlagen
• Rückfragen bei unübersichtlichen Dokumenten
• Ablehnung oder schlechtere Konditionen bei unklarer Finanzlage
• Selbstständige ohne saubere Buchführung gelten als Risiko

Wichtigkeit des Schufa-Scores

Dein Schufa-Score hat großen Einfluss auf deine Finanzierungschancen – auch wenn das oft unterschätzt wird und zeitweise auch zurecht kritisiert wird.

Wichtig: Achte darauf, dass deine Verträge sauber gekündigt oder abgeschlossen sind (z. B. alte Kredite, Mobilfunkverträge). Du kannst deinen Score kostenlos einmal im Jahr abfragen und gegebenenfalls die falschen Einträge korrigieren.

Schritt-für-Schritt-Anleitung: Unterlagen für den Immobilienkauf

1. Einkommensnachweise

• Ausgefüllte Selbstauskunft
• Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate plus Dezember vom Vorjahr
• Lohnsteuerbescheid (optional: Lohnsteuererklärung)
• Nachweise über weitere Einnahmen (Miete, Kindergeld, Unterhalt etc.)

Für Selbstständige zusätzlich:

• BWA der letzten Jahre
• Summen- und Saldenlisten der letzten Jahre
• Steuerbescheide möglichst nah am aktuellen Jahr

2. Eigenkapitalnachweise

• Kontoauszüge der letzten 3 Monate (Giro-/Hauptkonto)
• Weitere Kontoauszüge (Tagesgeld, Depot, Sparbuch etc.)
• Nachweis über Altersvorsorge (z. B. Lebensversicherung)
• Gegebenenfalls Berufsunfähigkeitsversicherung oder Arbeitskraftabsicherung

3. Verbindlichkeiten

• Bestehende Kreditverträge, Leasingverträge etc.
• Aktueller Mietvertrag
• Ausweiskopie (Personalausweis oder Reisepass)

Hilfestellung: Unsere ZVI-Methode

Du willst dich nicht selbst durch diese Dokumentenliste kämpfen oder riskieren, wichtige Punkte zu vergessen? Dann empfehlen wir dir unsere ZVI-Methode – eine strukturierte Herangehensweise, die dir genau zeigt, welche Unterlagen, welche Finanzierungsmöglichkeiten und welche nächsten Schritte für dich passen.

Mehr dazu findest du auf unserer Website unter:
www.hh-anlagekonzepte.de/zvi-methode