Buy Now, Pay Later & Schufa: Gefahr für deine Immobilienfinanzierung?

Kurzüberblick

Viele unterschätzen die Risiken von „Buy Now, Pay Later“ (BNPL): Auch vermeintlich harmlose Ratenzahlungen können langfristig den Schufa-Score beeinflussen und so deine Optionen für eine Immobilienfinanzierung verschlechtern. Warum das so ist, wie du den Überblick behältst und was du jetzt tun kannst.

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Inhaltsverzeichnis

• Einleitung: Warum BNPL mehr als nur ein bequemes Zahlungsmodell ist
• Unser YouTube Video über Buy Now Pay Later
• Was ist Buy Now, Pay Later? Und wer nutzt es?
• Die Schufa und ihr Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit
• Wie BNPL deinen Schufa-Score beeinflussen kann
• Auswirkungen auf deine Immobilienfinanzierung
• Wie du deinen Score wieder verbesserst
• Schritt-für-Schritt: So gehst du richtig mit BNPL um
• Fazit und nächste Schritte
• FAQ: Die häufigsten Fragen zu BNPL & Schufa

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Einleitung: Warum BNPL mehr als nur ein bequemes Zahlungsmodell ist

“Buy Now, Pay Later” ist aus dem Onlinehandel kaum noch wegzudenken. Doch was kurzfristig praktisch erscheint, kann sich langfristig negativ auf deine Bonität auswirken. Gerade für junge Menschen mit Immobilienwunsch können sich hier Risiken ergeben, die vielen gar nicht bewusst sind.

Dabei geht es grundsätzlich nicht um die Fälle, wo Rechnungen immer regelmäßig bezahlt werden und BNPL-Optionen auch immer im Verhältnis zum Einkommen stehen, sondern um die leichten Ausreißer, die entstehen können.

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Unser YouTube Video über Buy Now Pay Later

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Was ist Buy Now, Pay Later? Und wer nutzt es?

BNPL ermöglicht dir, Onlinekäufe sofort zu tätigen und die Bezahlung auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben. Anbieter wie Klarna, PayPal oder Ratepay bieten diese Option oft ohne klassische Bonitätsprüfung an. Dabei ist das Angebot verlockend: Jetzt etwas kaufen (was vielleicht jetzt gerade nicht in den Geldbeutel passt) und die Bestellung erst in 30 Tagen mit dem neuen Gehalt bezahlen.

Laut einer Umfrage der Verbraucherzentralen nutzen vor allem Menschen zwischen 18 und 29 Jahren BNPL-Modelle – meist aus Bequemlichkeit oder um kurzfristige Engpässe zu überbrücken (Quelle: Verbraucherzentrale Berlin, 2024).

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Die Schufa und ihr Einfluss auf deine Kreditwürdigkeit

Die Schufa sammelt Daten zur Zahlungsmoral von Verbraucher:innen in Deutschland. Aus diesen Daten berechnet sie einen Score, der Banken und Unternehmen als Grundlage für Kreditentscheidungen dient.

Je niedriger der Score, desto höher das wahrgenommene Risiko – und desto schlechter deine Chancen auf Kredite, inklusive Baufinanzierungen (Quelle: SCHUFA Holding AG). Deine Immobilie als Kapitalanlage kann also von einem negativen Ranking entweder negativ beeinflusst oder sogar abgelehnt werden. Auch, wenn die Immobilie eigentlich ein guter Deal wäre.

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Wie BNPL deinen Schufa-Score beeinflussen kann

Nicht jeder BNPL-Kauf wird der Schufa gemeldet – aber:

• Sobald ein Ratenkauf abgeschlossen wird oder Zahlungsverzug eintritt, kann ein Eintrag erfolgen, vor allem wenn alle Raten gemeinsam höher als der ursprüngliche Betrag sind
• Eine hohe Anzahl an offenen BNPL-Verbindlichkeiten kann laut Experten den Eindruck mangelnder Finanzkontrolle vermitteln
• Neue EU-Vorgaben sehen vor, dass künftig auch Kleinkredite unter 200 € systematisch erfasst werden sollen (Quelle: Bundesregierung, 2024)
• Außer Kontrolle geratene Ratenzahlungen können Personen dazu verleiten, sich zu übernehmen, dies würde langfristig die finanzielle Situation erheblich beeinträchtigen, auch abseits von Immobilienfinanzierungen

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Auswirkungen auf deine Immobilienfinanzierung

Ein negativer Schufa-Score kann dazu führen, dass Banken:

• Höhere Zinsen verlangen
• Deine Finanzierung ablehnen
• Oder zusätzliche Sicherheiten fordern

Gerade für Ersterwerber:innen kann das ein Dealbreaker sein, auch wenn es “nur” um vermeintlich kleine BNPL-Beträge ging.

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Wie du deinen Score wieder verbesserst

Die gute Nachricht: Dein Schufa-Score ist dynamisch und kann sich über die Zeit erholen. Das gelingt durch:

• Regelmäßige, pünktliche Zahlungen
• Möglichst wenige parallele Finanzverpflichtungen
• Verzicht auf unnötige BNPL-Käufe
• Prüfung deiner Einträge bei der Schufa (einmal jährlich kostenlos möglich)
• Mit unserer ZVI-Methode (HIER LINK EINFÜGEN ZU DER PAGE)

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Schritt-für-Schritt: So gehst du richtig mit BNPL um

1. Nutze BNPL nur bei notwendigem Liquiditätsbedarf
2. Bezahle offene Beträge stets fristgerecht
3. Behalte deine Finanzen und offenen Forderungen im Blick
4. Nutze Tools zur Bonitätsprüfung oder Schufa-Simulationen
5. Vermeide “Zahlung auf Später” aus reiner Bequemlichkeit
6. Erstelle dir Rücklagen, damit deine Notfälle keine mehr sind

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Fazit und nächste Schritte

Buy Now, Pay Later ist ein bequemes Tool, doch bei unsachgemäßer Nutzung kann es deine langfristigen Finanzpläne durchkreuzen. Wer Immobilien kaufen will, sollte seinen Schufa-Score im Blick behalten, BNPL nur gezielt einsetzen und eine saubere Bonitätsstrategie fahren.

Für den richtigen Aufbau deines Fundaments helfen wir dir gerne. Melde dich unter:

www.hh-anlagekonzepte.de/kontakt

Jetzt nächster Schritt:

• Kostenlos Schufa-Daten einholen
• Eigenes Finanzverhalten reflektieren
• Unsere ZVI-Methode kennenlernen

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